보험료 낭비 없이, 우리 가족에게 딱 맞는 보험 설계

 

 

4인 가구 가족에게 꼭 필요한 보험, 내 경험담 그대로 알려줄게요

아이 둘, 부부 맞벌이. 진짜 필요한 보험만 골라서 든 이유는 이것 때문이었어요.

결혼하고 아이 둘 낳고 나니까, 가장 먼저 떠오른 게 보험이었어요.
“혹시 무슨 일이 생기면 어쩌지?”
“병원비, 아이 교육비, 부부 중 한 명에게 사고라도 나면?”
이런 생각에 밤잠 설친 적도 많았죠.

그때부터 4인 가족에게 진짜 필요한 보험이 뭘까?
하나하나 따져봤고, 직접 보험사 상담받고, 비교도 해가면서 최종적으로 5가지로 추렸어요.

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1. 건강보험(실비보험): 가족 모두 필수템

 이유: 병원비 부담을 줄여주는 가장 기본적인 보험
특히 애들 키우다 보면 감기, 장염, 다침, 하루걸러 병원이잖아요.
실손보험은 기본 중 기본.
요즘엔 15년마다 갱신되는 상품 위주라 빠를수록 유리해요.

실비보험은 꼭 ‘비갱신형+표준화된 상품’으로 알아보세요.

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2. 종신보험(또는 정기보험): 부모 한 명 이상은 필수

 이유: 부모 한쪽에게 무슨 일 생겼을 때 생활비와 교육비 보장
특히 맞벌이라면 한쪽이 소득을 잃었을 때 충격이 크죠.
그래서 저희는 남편은 정기보험, 저는 종신보험으로 조합했어요.

💡 정기보험은 저렴하고, 종신보험은 자산 이전 효과도 있어서 상황에 맞게 고르면 돼요.

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3. 자녀 교육/어린이보험: 아이가 어릴수록 유리

 이유: 질병, 상해, 입원, 암 등 다양하게 보장
어린이보험은 보험료도 싸고, 보장 범위도 넓어요.
아이 둘 다 5살 전에 가입해서 아직도 매달 2~3만원 수준으로 관리하고 있어요.

유전자 돌연변이 같은 희귀질환까지 보장해주는 상품도 있음
'CI보험'(중대한 질병 위주 보장)보다는 범용적인 어린이보험이 낫다고 느꼈어요.

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4. 운전자보험: 자차 있는 부모라면 무조건

이유: 교통사고 났을 때 민사/형사적 부담까지 커버
운전이 일상인 사람이라면 필수예요.
형사합의금, 변호사 비용, 벌금까지 커버해주는 보험.

요즘은 월 1만 원 내외로 충분한 보장 가능하니 꼭 챙기세요.

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5. 암/심혈관 질환 특화 보험: 장기 대비

이유: 가족력 있거나 40대 이후라면 강력 추천
의료 기술이 발전해도, 암 진단 후의 생활비 공백은 여전히 크거든요.
수술비만 보장한다고 끝나는 게 아니라, 요양/회복 기간의 소득 손실도 커요.

 특히 심근경색, 뇌출혈 등은 진단금 받기도 어려워서 "진단기준 완화형" 특화 보험으로 접근해야 함.

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+ 번외로 고려해본 보험들

• 치아보험: 아이 교정/치료 생각하면 유용
• 배상책임보험: 아이가 친구 물건 망가뜨렸을 때
• 펫보험: 반려동물도 가족이라면

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 모든 보험은 "우리 가족 상황 맞춤"이 핵심이다

보험은 ‘남들이 다 드니까’가 아니라,
우리 가족의 구조, 소득, 리스크, 나이에 따라 선택해야 해요.
저는 아이가 어릴 때 집중적으로 보험 세팅했고, 이후엔 보완만 했어요.

“필요한 만큼만, 손해 보지 않게”
이게 진짜 보험 고수의 마인드인 것 같아요.

 

 

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