신뢰 100% 주담대 가이드 은행 직원이 말해주지 않는 꿀팁까지

내 집 마련, 정부지원 안 되면 결국 은행이다.
정부 대출 조건에서 탈락했거나, 자격이 안 된다면 은행 주택담보대출이 현실적인 선택지예요.
그런데 금리, 한도, 심사 기준이 다 달라서 더 혼란스럽죠?

그래서 핵심만 콕 집어 정리했어요. 👇

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은행 주택담보대출이란?

집을 담보로 맡기고 돈을 빌리는 대출이에요.
보통 집값의 일정 비율만큼 대출이 가능하고, 대출자 소득·신용에 따라 한도가 달라져요.

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🔍 2025년 은행 주택담보대출 핵심 요약

항목내용

대출 한도	LTV 기준 40~70%까지 (지역·보유 주택 수에 따라 다름)
금리	고정금리: 연 4.25.3% / 변동금리: 연 3.85.0%
상환 기간	최대 40년 (거치 기간 포함 가능)
심사 기준	소득, 신용점수, 보유 부채, 담보 가치
필요 서류	등기부등본, 소득증빙서류, 인감증명서, 신분증 등
중도상환 수수료	보통 3년 이내 상환 시 최대 1.2%

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LTV·DTI·DSR? 헷갈린다면 이거만 기억!

• LTV (Loan to Value): 집값 대비 대출 비율
  → 투기과열지구는 낮고, 일반지역은 높음
• DTI (Debt to Income): 연 소득 대비 원리금 상환 비율
  → 주로 수도권 적용
• DSR (Debt Service Ratio): 전체 부채 대비 상환 가능성
  → 2025년부터 총 대출금 1억 이상이면 DSR 필수 적용!

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금리를 낮추는 팁 5가지

1. 신용점수 800점 이상 유지
2. 주거래 은행 활용 (급여이체, 자동이체 설정)
3. 청년·신혼부부 대상 우대금리 상품 확인
4. 보험·카드 결합 상품으로 우대금리 받기
5. 변동금리 vs 고정금리 비교 후 선택

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대출 전 꼭 확인할 3가지 체크리스트

1. 대출 한도는 충분한가?
   → 계약금·중도금·잔금까지 커버되는지 계산
2. 상환 계획은 실현 가능한가?
   → 원리금 vs 이자만 상환 선택지 비교
3. 다른 금융사와 금리 비교했나?
   → 은행별 조건 진짜 다릅니다. 비교 필수!

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 한눈에 보는 요약

• 정부지원 불가하면 은행 주담대 필수
• LTV, DSR 조건 꼭 확인
• 금리 높은 만큼 꼼꼼히 비교 필요
• 은행 창구 vs 모바일 앱 신청도 가능
• 중도상환수수료 피하려면 최소 3년 유지